Für Unternehmer und Praxisinhaber nach dem Verkauf
Der Betrag ist da. Die Beratung ist weg.
Monatelang arbeiten M&A-Berater, Anwältinnen und Steuerkanzleien auf einen Tag hin. Am Tag danach sind sie weg. Zurück bleibt jemand mit einem Betrag, den er in dieser Form nie verwaltet hat — und mit Entscheidungen, auf die ihn niemand vorbereitet hat.
„18 Entscheidungen in den ersten zwölf Monaten“ — PDF, gegen E-Mail-Adresse. Kein Newsletter ohne gesonderte Zustimmung.
Die ersten zwölf Monate
Das erste Jahr hat einen Takt, den niemand vorgibt.
Er wird nicht von Anlagechancen bestimmt, sondern von Fristen: Steuertermine, Kündigungsfristen, Meldepflichten, Sechs-Monats-Fenster.
Woche 1–4
Kontenverteilung, Unterlagen sortieren
Einlagensicherung wirkt je Einleger und Institut, nicht je Konto
Monat 1–3
Krankenversicherung, Bürgschaften, Policen, Darlehen
Kündigungs- und Umstellungsfristen laufen ab dem Verkauf
Monat 3–6
Steuerlast beziffern, Anträge klären, Vorauszahlungen anpassen
Anträge nach §§ 16, 34 EStG sind einmalig und bewusst zu treffen
Monat 6–9
Versorgungsbedarf festlegen, Struktur entwerfen
Erst jetzt ist bekannt, wie groß der freie Teil wirklich ist
Monat 9–12
Umsetzung in Tranchen, Dokumentation
Verteilte Umsetzung senkt das Risiko des einen falschen Zeitpunkts
Im Leitfaden
18 Entscheidungen in vier Kapiteln
Der Leitfaden
18 Entscheidungen in den ersten zwölf Monaten
Ein Jahr nach dem Closing wird nicht von Chancen bestimmt, sondern von Fristen. Der Leitfaden ordnet die achtzehn Entscheidungen des ersten Jahres nach dem Zeitpunkt, an dem sie tatsächlich anstehen — mit den Paragrafen, auf die es dabei ankommt.
Die ersten vier Wochen
- Wo das Guthaben liegt — und was die Einlagensicherung tatsächlich deckt
- Welche Unterlagen aus dem Kaufvertrag jetzt gebraucht werden
- Welche Zahlungen aus dem Kaufpreis noch ausstehen und wann
- Wer in den nächsten Monaten Ansprechpartner ist — und wer nicht
Monat eins bis drei
- Krankenversicherung: was sich an der Beitragsgrundlage ändert
- Private Bürgschaften für betriebliche Kredite
- Versicherungen aus der Unternehmerzeit und ihre Nachhaftung
- Darlehen: Ablösung, Vorfälligkeit, Sicherheiten
- Vollmachten, Testament, Güterstand nach der Vermögensänderung
Alle 18 Entscheidungen anzeigen (Monat drei bis zwölf) +
Monat drei bis sechs
- Die Steuerlast des Verkaufsjahres beziffern
- Freibetrag und Tarifermäßigung: die einmaligen Anträge
- Vorauszahlungen für das Folgejahr anpassen lassen
- Kaufpreisbestandteile, die erst später fließen
- Wegzugsgedanken: was vor einem Umzug zu klären ist
Monat sechs bis zwölf
- Den Jahresbedarf des Haushalts ohne Unternehmen berechnen
- Reserve, Versorgung und freien Teil festlegen
- Die Struktur schriftlich fixieren, bevor Produkte gewählt werden
- Die Umsetzung über mehrere Zeitpunkte verteilen
Nach dem Verkauf · Leitfaden
18
Entscheidungen in den ersten zwölf Monaten
- Die ersten vier Wochen4
- Monat eins bis drei5
- Monat drei bis sechs5
- Monat sechs bis zwölf4
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Worum es geht
Die vier Fragen, die zuerst kommen
Diese Seite schließt diese Lücke, so weit eine Website das kann: mit einer nüchternen Darstellung dessen, was ansteht, in welcher Reihenfolge — und woran man erkennt, wann man jemanden fragen sollte.
Was bleibt nach Steuern übrig — und wann ist es fällig?
Der Kaufpreis auf dem Konto ist nicht der Betrag, über den Sie verfügen. Zwischen Zufluss und der ersten großen Steuerzahlung liegt ein Zeitraum, in dem viele Entscheidungen getroffen werden, die man später nicht mehr rückgängig macht.
Zu den SteuerfolgenWieviel muss verfügbar bleiben?
Vor jeder Anlagefrage steht die Frage, welcher Teil des Erlöses in den nächsten Jahren gebraucht wird — für Steuern, für den Lebensunterhalt ohne Unternehmerlohn, für Vorhaben, die schon feststehen.
Zur LiquiditätsstrukturWohin mit dem Rest?
Zwischen Tagesgeld und einer neuen unternehmerischen Beteiligung liegt ein breites Feld. Die Wege unterscheiden sich weniger in der erwarteten Rendite als in dem, was sie an Bindung, Aufwand und Aufmerksamkeit kosten.
Zu den Wegen der WiederanlageUnd wenn es eine Praxis war?
Für Ärztinnen, Zahnärzte und Apothekerinnen gelten eigene Regeln — bei der Bewertung, bei der Abgabe und beim Versorgungswerk. Die Situation danach ist dieselbe, die Sprache ist es nicht.
Zum PraxisverkaufWann ein Gespräch weiterhilft
Kein Verkaufstermin und keine Produktvorstellung.
Diese Seite ordnet die Rechtslage und die üblichen Wege allgemein. Für die eigene Situation zählt am Ende die persönliche Lage — ein Gespräch lässt sich unkompliziert vereinbaren, ohne Termindruck und ohne Unterlagen im ersten Schritt.
- Sie schreiben in zwei, drei Sätzen, worum es geht — Verkauf abgeschlossen oder in Vorbereitung, welche Frage gerade drückt.
- Wir antworten per E-Mail mit einer ersten Einordnung und einem Terminvorschlag, wenn ein Gespräch sinnvoll erscheint.
- Das Gespräch dauert etwa 30 Minuten. Danach wissen Sie, was Sie selbst regeln können, wofür Sie eine Steuerkanzlei brauchen und wofür eine Begleitung sinnvoll ist.
Für ein persönliches Gespräch beraten Marius Krötz (Investmentspezialist) und Michael Protz (Grenzgängerberater). Marius Krötz ist Finanzanlagenvermittler mit Erlaubnis nach § 34f Abs. 1 Satz 1 GewO, Umfang: Anteile oder Aktien an offenen Investmentvermögen (Nr. 1) und an geschlossenen Investmentvermögen (Nr. 2), Registrierungsnummer D-F-143-1VWE-43 — Angaben im Impressum.
Womit diese Seite kein Geld verdient
Auf dieser Seite gibt es keine Werbeplätze, keine Vermittlungslinks und keine bezahlten Empfehlungen. Sie ist die Visitenkarte einer Beratung — das ist ihr Zweck, und er soll erkennbar bleiben, statt sich als Ratgeber zu tarnen.
Häufige Fragen
Bevor Sie fragen
Ist diese Seite eine Anlageberatung?
Nein. Die Inhalte stellen Rechtslage und Marktpraxis allgemein dar. Eine Beratung setzt die Kenntnis Ihrer persönlichen Verhältnisse voraus und findet im Gespräch statt, nicht auf einer Website.
Wie schnell muss ich nach dem Closing entscheiden?
Die wenigsten Entscheidungen sind eilig, aber einige sind fristgebunden — etwa Steuervorauszahlungen, die Anpassung der Krankenversicherung oder Wahlrechte, die nur einmal ausgeübt werden können. Der Leitfaden ordnet die Entscheidungen des ersten Jahres entlang dieser Fristen.
Was kostet der Leitfaden?
Nichts. Sie geben eine E-Mail-Adresse an, weil der Download-Link dorthin geschickt wird. Ein Newsletter folgt daraus nicht automatisch.
Zum Ausdrucken und Abarbeiten
Das Dokument für das erste Jahr
Kein Prospekt, sondern das Dokument, das man ausdruckt und abarbeitet: die Entscheidungen des ersten Jahres nach dem Closing, geordnet nach dem Zeitpunkt, zu dem sie tatsächlich anstehen — mit dem Hinweis, welche davon allein Sie treffen können und welche in eine Kanzlei gehören.